如何挑選合適的理財專家？在挑選理財專員之前，要問自己的五大問題。
文/Christine Benz
投資人為何會覺得各家理專都差不多或者大同小異？晨星美國個人理財董事Christine Benz表示，主要的原因在於理專從業人數過於龐大，且理專乃至於具有CFP等專業證照的獨立理財顧問，其服務範圍從單純的挑選投資商品，到提供完整的理財規劃服務都不盡相同。
其實，挑選合適的理專或者獨立理財顧問不必然會是艱難冗長的過程；最重要的是，投資人要想清楚，你尋求理財諮詢服務要達到哪些目標？在設定的目標下，投資人會希望與理財專家建立甚麼樣的關係？投資人另要思考長期理財諮詢服務的需求會到哪？Benz提出以下五大問題，提供投資人在找尋合適理財顧問之前，可做的準備功課；投資人可善用整理出來的結果，做為挑選投資顧問的參考。
問題一：你在尋求完整理財生涯的諮詢服務，還是只需要投資組合建議？
許多理專或者財富管理從業人員，花了很多時間與精力在管理投資組合，如：決定資產配置、挑選投資標的等。這也可能是他們唯一能為投資人服務的地方，並時而在與非投資組合相關的事務上，提供舉手之勞的服務。另一類理財從業人員－理財規劃師，較傾向提供全方面理財規劃服務，如：設定並量化理財目標、償付債務規劃、評估保險需求、為大學就學與退休做準備而投資等。理財規劃師對於投資也知之甚詳，只是挑選投資工具與標的，以及追蹤投資組合表現，並非是他們全部或主要的業務範圍。
上述細節中的差別，對於金融從業人士或許能馬上分辨出差異，但是許多一般投資人未必能清楚分辨，甚至可能完全不了解原來理財顧問在細節上有如此的差異。而近幾年，各類金融從業人員之間的界線也越來越模糊。如果投資人是以挑選投資標的，並希望有專業人士能為你追蹤投資組合表現，一般常見的理專可能是理想選擇。但是，若投資人尋求整體的財務規劃（投資組合與其他理財工具規劃）的諮詢服務，可將獨立理財規劃師列入考量。這類理財規劃師常必須要經過國內認證考試，且已有相當的理財經驗；除了職業證照之外，部分積極的從業人員另會取得國際理財規劃師(CFP)認證，或者其他國際認證資格，以期服務諮詢水平能與國際同軌。
問題二：你是在為特定的投資問題找解答，還是你需要建構完整投資規劃的協助？
換個方式問，你需要的是一次性，還是長期的協助？
一旦投資人決定需要的是投資組合建議，還是整體財務規劃服務，下一步就是決定哪一個項目是你首先需要協助評估的。想清楚你要諮詢的問題，還是你需要長期的專業協助，亦或是你發覺既有的投資規劃中，有哪些疑點要釐清。獨立理財顧問的計算方式中，年費計算常以他/她所為你管理的資產規模做基準。
問題三：在投資決策過程中，你希望能有多少的參與度？
先試問自己，在進入理財規劃生涯之後，你參與度意願的強弱／你能有多少時間可參與，以及你希望在這過程中扮演的角色份量輕重。對於時間緊湊忙碌，或者年紀較長的投資人，較可能尋求理財諮詢服務。不過，在目前科技進步的時代中，投資人願意付出更多的時間，相對付出的費用也可望減少。
問題四：現代科技靈活使用的程度？
僅管科技持續改變，理專或者理財顧問依舊與客戶面對面的在辦公室會面；而機器人顧問持續採用系統演算法提供低成本的理財顧問服務。仰賴各式各樣的軟體系統為投資客戶進行理財規劃，已是普遍現象。如果投資人對使用現代化科技不陌生，在節省投資費用的前提下，機器人顧問或許是值得投資人考慮的方式。
問題五：有沒有特定的投資哲學，是你希望合作的理專／獨立理財顧問能實踐的？
你是否對指數型基金與ETF低成本優勢，能累積出色報酬的說法深信不移？還是，在期望主動式管理基金能打敗大盤的前提下，你會傾向主動式管理？你希望理財專家能策略性的管理資產配置（長期投資佈局），還是投資規劃具積極的戰略性思考。投資人應清楚認知自身的投資信念，並將其信念完整具體的與理財專家進行溝通，這對尤為仰賴理財諮詢的投資人來說至為重要。
如果投資人願意讓投資顧問發揮他／她設計的策略，或者即使投資人自身對要如何管理資產並沒有一定的想法，投資人還是要詳細詢問投資顧問為你規劃的投資策略，並思考投資顧問是否能清楚解釋所建議的投資配置與投資策略，也要了解理財專家推薦的商品費用比之高低與否。了解與思考這些問題的重要性在於，它們能在市況嚴峻的環境中，幫助投資人不輕易的改弦易轍。
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