文/馬哈老師文（馬哈老師的理財遊樂園一書作者）

我從5歲開始跟孩子談「錢」，10歲陪他買進人生第一檔股票台積電（2330），12歲帶孩子參訪證券交易所，孩子17歲時我成為他的投資戰友陪他一起投資，一起共學財經書籍。

孩子在高二的時候，有一份作業，他跟我說「媽媽，我想這份作業的主題選理財相關的，於是我們啟動了「景氣藍燈投資法」這個實驗專案，啟動的時間點是2023年3月，當時公布2023年1月景氣燈號是「藍燈」，分數是11分，台股大盤指數則在15763點。

圖片：馬哈老師提供 資料來源：財經M平方

在投資領域中高手如雲，各門各派都有自己獨門的招數，投資策略也不同，因為我要教孩子投資理財，開始帶他接觸不同的投資策略，試圖慢慢建立孩子自己的投資方法。

會決定開始「景氣藍燈投資法」的實驗是當時的背景適合，我們就處在景氣藍燈的當下，如財經達人「股魚」所言，這個投資策略就是標準送分題，當出現景氣藍燈時定期定額存股，一年後績效會讓你覺得很開心。

我們實驗「景氣藍燈投資法」一年後，投資績效如何？

一開始我跟孩子就很清楚這是一個「實驗專案」，所以選了兩個投資標的，分別是富邦50（006208）跟元大台灣高息低波（00713）這兩檔ETF，為何選00713？因為我們之前有一個3年存30萬大學專案中有定期定額投資，投資績效不錯，所以選「它」。

投資滿一年檢視孩子帳戶的投資績效，從下圖很明顯看出，富邦50一年後投資績效有20%（扣除之前有定期定額的績效），元大台灣高息低波也有17%，其實我們都很滿意，但如果你只有一筆資金，從績效成果來看，我們下次會直接投資0050跟006208。

TIPS:景氣藍燈投資法

景氣藍燈投資法是股市中一種投資方法，又稱做「藍燈買進、紅燈賣出」，是一種根據台灣國發會每月公布的景氣燈號，調整投資策略的方法。簡單來說，當景氣燈號出現藍燈時，代表當時景氣處於低迷，通常股市也在相對低的位置，我們應該買進股票；而當景氣燈號出現紅燈時，代表景氣處於熱絡狀態，通常股市會在相對高的位置，則應該賣出股票。這裡的股票建議是買大盤的指數，也就是元大台灣50（0050），富邦50（00628）這類市值型的ETF。

投資績效上沖下洗，孩子練習投資心魔

我陪孩子一起實驗「景氣藍燈投資法」，除了測試這個投資策略，最大的目的是陪孩子練習定期定額紀律投資這件事，同時也讓他知道ETF是很簡單的懶人投資法，很適合學生族群，因為學生沒時間每天研究個股，畢竟孩子的正職是學生而非交易員。

很幸運在實驗過程中，投資三個月後績效竟然達到10%，當時我跟孩子討論，目前獲利有10%，數字超乎預期，會想先賣出獲利了結嗎？當時，孩子回答我「這是一個實驗專案，至少先持續放一年看看」。

又經過了兩個月，當我們在2023年8月10日再觀察「景氣藍燈投資法」，獲利由高點向下滑，006208差了5%、00713則差了3%(當股市波動大高股息低波動 ＥＴＦ表現較佳)，但獲利絕對數字差距高達3500元，是孩子一個月的零用錢了。

但是孩子沒有後悔沒先賣出，他回答：「我會看這筆投資佔我資產的比重，若在20%之內，即使獲利來回差距有6位數字，我想也不會輕易賣出」。這個回答讓我很驚訝，也很滿意，因為孩子建立資產配置的概念了，而且對於上沖下洗的免疫力也增強中，對我來說這是一堂訓練孩子面對投資心魔的課程。

景氣藍燈投資法，到底何時要賣出？紅燈嗎？

2024年3月4日公布的景氣燈號再修正加入「工業及服務業加班工時」跟「五大銀行新承做放款平均利率」指標後，景氣燈號轉為「綠燈」，分數較上個月加了5分來到27分。

孩子目前的「景氣藍燈投資法」績效達20%，我問孩子開心嗎？孩子說非常開心，未來再發生一次，他應該會投入更多的金額，因為這個投資法應該就是投資題目的送分題。

至於我們何時會賣出？當景氣燈號轉為紅燈嗎？賣出的時間點對我跟孩子來說也是一種學習，等我們賣出時，我會寫一篇文章分享我們選擇賣出時機的理由。

我很開心從小成為孩子的金錢教練，教孩子財商是我這輩子最大的成就，過去很多人問我：「馬哈老師，妳如何變身成為孩子的金錢教練，從小幫孩子存教育基金？」

其實，開始最重要。我自己也是自學理財，我的金錢教練之路過程都有在臉書「馬哈理財遊樂園」社團中分享，如何做、怎麼教？如果你也想翻轉全家的財富，從小灌輸孩子理財觀念，歡迎加入社團。

臉書「馬哈理財遊樂園」社團 https://www.facebook.com/groups/1559369974123938