文/馬哈老師(moneybar / i玩錢網站創辦人)
最近五倍券的新聞很多,尤其是大家關注「加碼優惠」、「怎麼領最划算」,小兒跟我討論的話題都不是這個,他主動跟我提出:「媽,既然是五倍券,我的五倍券妳可以加碼5倍,變成現金存入我的理財帳戶嗎?」
當場,我大笑~原來父母才是五倍券最大的加碼金主,因為5,000元變成25,000元,送粉大。這裡先提醒所有的家長,政府發放的五倍券是不能用來投資買股票、基金,繳信用卡費、保費。所以,孩子五倍券能不能換現金,這件事要看父母願不願意折現給孩子,讓這5,000元變成他的理財金。
5000變10000元,我們跟孩子一起來實驗複利威力
孩子提出了加碼5倍的提案,我只同意5,000元變10,000元,同時跟孩子說我們一起挑一檔「金融股」,實驗投資十年後,愛因斯坦說的人類第八大奇跡「複利」在這檔股票會造成什麼威力?
這時,我趁機跟孩子複習一下「複利」。最簡單的解釋就是你存錢在銀行,銀行會給你利息,我們把每月利息錢「再存入銀行生出利息錢」,例如你存10,000元在銀行,每月有100元利息錢都存入(假設年利率12%),一年後你的帳戶有11,268元,利息比單利多68元。(有興趣可以上網查https://www.cnyes.com/money/BankCalculation.aspx?t=5)
這裡為了讓孩子明白,特別用一年跟投資報酬率12%來計算,主要是告訴孩子如何透過複利的力量靠時間用錢賺錢。如果大家有興趣,可以看這篇《一出生開戶存教育金,20歲送給孩子人生第一個100萬元》https://www.moneybar.com.tw/article/417451 ,怎麼透過複利在孩子20歲時送給他人生第一個100萬元。
我們決定買新光金放10年,看看這1萬元變多少錢?
我們這次的投資本金只有10,000元,希望挑一檔金融股票來實驗,看看十年後這10,000元可以變成多少錢?以下是我們挑選的原則:
原則1:挑選「股價低於15元金融股」,我們先用殖利率來篩選
原本想用股價低於10元金融股來篩選,後來發現這樣標的太少了,所以改提高到股價低於15元,然後我們再加入近五年現金殖利率條件,一共選出6檔股票,包括「王道銀行」、「新光金」、「台中銀」、「第一保」、「永豐金」、「開發金」,其中王道銀行最符合可投資金額,股價才8.31元(2021/9/15收盤價),近五年殖利率達4.14%。
資料來源:玩股網
原則2:挑選「股價/淨值比」低於0.8+股價淨值最高的公司
第二個原則是「股價/淨值比」低於0.9,且該公司每股淨值最高的公司,通常多數人會用「本益比」來推估該公司合理目標價,這個算法不適合「金融股」跟「航運股」,通常法人機構都是用「股價/淨值比」來推估金融股的合理目標價,一般都是推估1.2~1.4倍。
最後,我們選了新光金(2888),除了股價淨值比僅0.51,且每股淨值有18.6 元,另外我也帶孩子一起看這檔股票過去十年配股利的狀態,如果是現金股利僅1.85%,表現普普,但是若是現金加上股票平均可達3.29%。
新光金不算是金融股中最棒的股票,但是孩子的資金只有10,000元,看看十年後可以變成多少錢?如果你想透過五倍券帶孩子存股十年,歡迎你選一檔你喜歡的股票,存入孩子帳戶,看看十年後這檔股票幫孩子賺了多少錢?
最後,關於如何建立孩子的財商教育,還是那句老話,「教孩子正確的金錢觀念,沒有大家想像中的難,去做就對了!」
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