文/馬哈（馬哈親子理財10堂課作者）
最近大小S錄製的《我們是真正的朋友》實境秀中，雙方對於教孩子的觀點不一引起討論，雙方價值觀差異性點在：
小S:不要從小養成花大錢習慣，才13歲買什麼1,000塊以上的衣服，我的毛毛衣也是我自己賺錢買的。（父母教孩子不亂花錢，這是對的）
大S：慶祝她得第一，舞蹈比賽得第一，值得得到一個很高級的獎品。我買給她。（孩子表現好該得到獎勵，這件事也是對的）
最後，大S還跟小S說，不要長篇大論跟孩子說教不要亂花錢這件事。
從大小S的對話中，小S教孩子不要亂花錢，這是正確的理財觀念；大S覺得孩子非常努力爭取到第一名的好成績，送個高級的禮物給她，這也是對的。那這件事到底誰做錯了？
孩子的理財教育只能有一套，父母、長輩先討論好
其實，沒有人做錯，重點在於父母想樹立哪一種價值觀給孩子？如果大小S的對話，發生在爸爸跟媽媽之間，或是發生在祖父母跟爸媽之間，代表雙方對於教孩子有不一樣的觀點，小孩到底要聽誰的？
這時候建議大人自己先討論好，不要把價值衝突帶給孩子，一方面孩子很容易產生價值觀的錯亂，「我到底要聽誰的？」，另一方面，會養成孩子日後習慣找能滿足他的家人買東西，例如「如果爸媽不買給我，我去拜託爺爺奶奶」，導致孩子永遠學不會了解錢的價值跟錢要花在刀口上這件事。
我在教爆奶弟弟（小兒）親子理財教育的過程中，類似的劇情上演很多次，他想買的東西包括模型飛機、海賊王公仔、好看手機殼等，最後只有模型飛機用他自己的錢買到，其他都沒買。
因為我規定所有親友不能隨便買東西給他，不然「需要」跟「想要」這門課就白上了，孩子的價值觀很容易偏差，而我也永遠變成家中的黑臉，所以在我們家任何人要買孩子想要的東西，都必須經過我的同意。（家中只能有一套理財教育）
小孩到底該窮養還是富養？我的答案是心靈富養、物質窮養
如果你跟大小S一樣，家裡很有錢，請問你會窮養還是富養小孩？
我的看法是「心靈富養，物質窮養」，股神巴菲特是標準的「窮養派」，他雖然擁有這麼多的財富，但他的小孩並沒有過著富二代的生活，他從不亂買東西給孩子，也不留一大筆錢給他們，但是他幫助孩子找到興趣，做自己喜歡的事情。
教育心理學家皮亞傑（Piaget）把兒童的認知發展分為4個階段：
0-2歲是感覺動作期；
2-7歲屬前運思期（前思考期間），能說話但邏輯不健全，注意力也較不集中；
7-11歲則進入具體運思期，開始進入會思考階段了；
等到11 歲之後進入形式運思期，具備較完善的邏輯及思考能力。
所以，孩子的邏輯跟價值觀7歲就慢慢被塑形了，而父母親就是孩子最好的模版（孩子會效法父母的行為），這時候大人可以開始用「心靈富養，物質窮養」來教養孩子了。
父母該怎麼「心靈富養」小孩，以下分享我的作法：
給孩子滿滿的愛，大聲跟孩子說「我愛你」，我常常問爆奶弟弟「你今天有想我嗎？我超級愛你的」，如果你從來沒跟孩子說過「我愛你」，那你可以從今天開始了。
- 陪孩子一起學習，一起透過閱讀書籍來探索這個世界，我們第一本共讀的書是《為你出征》。
- 花時間陪孩子，聽孩子說心裡話，同時慢慢培養他獨立思考的能力，我們每天都會聊天60分鐘以上。
- 示範分享這件事，學會幫助別人，讓自己做一個好人，有一天他在聯絡簿上寫，「我想我是一個好人」（因為他常幫助資源班的同學）。
至於我如何「物質窮養」小孩，這裡先定義一下，我所謂的「窮養」，不是要讓孩子過著困苦沒錢的苦日子，而是要讓孩子珍惜金錢，可承受一時的失敗與挫折，以下是我的作法：
- 滿足孩子日常生活基本所需而不亂花錢，但不是要讓孩子過「窮日子」或養出一個鐵公雞小孩。
- 孩子學會生活自理，可接受失敗與挫折，千萬別養出「媽寶」小孩，記住越能幹的父母將教出越無能的孩子。
- 遞延滿足孩子的購物需求，讓孩子學會自己付錢買東西，這樣孩子很容易釐清「需要跟想要」的差別。
- 國中之後再給孩子手機，零用錢一週不要超過500元，從小給孩子太多錢容易養成他浪費的行為。
現在大多數的小孩不太了解「節儉」的意思，因為從小吃好、穿好、玩具也很多，所以他們不明白這些東西是父母辛苦工作賺來的，家中很多玩具玩一兩次就放在一邊了，食物或零食也常常沒吃完就丟掉，真的是非常浪費。
我們的小孩是「先樂後苦」的一代，小時候物質不匱乏，也有機會跟父母出國玩，但是長大後能不能自己賺到足夠的錢過跟小時候一樣的生活，這就很難說了。如何灌輸孩子正確的道德與金錢觀念？我建議多讓孩子嚐嚐苦頭，小時候吃過苦的小孩，長大才會懂得珍惜，才不會鋪張浪費。
富豪洛克菲勒家族打破了「富不過三代」這句話，他們已經富六代了，為何他們能做到，除了零用錢教育之外，他們自己的生活非常節儉，而且常常灌輸孩子「勤儉節約，自力更生」的觀念，小孩買任何東西他都會詢問為何要買這個東西，也經常告誡孩子，過有節制的生活。