文/馬哈老師（moneybar / i玩錢網站創辦人）
日前我在我的「馬哈理財遊樂園」社團做了一個調查的活動。
主題：請觀察你的孩子，你覺得他/她的理財是屬於哪一個類型？
答案：
你的孩子是理財型？
你的孩子是節儉型？
你的孩子是預算型？
調查結果非常有趣，有52%的父母觀察到他們的孩子是屬於散財型，有15%孩子屬於預算型、有18%孩子屬於節儉型，另外有父母認為自己的孩子屬於節儉混合預算型，比例竟高達15%，他們的孩子是節儉混合預算型，除了節儉之外，面對自己想買的東西，孩子會更精打細算做好預算分配。
另外，很多父母觀察到自己的孩子，當花別人的錢（父母或爺爺奶奶）時是散財型，但當花自己的錢時則變成預算型，也有一些孩子自己手上有錢時，變成散財型，當自己的錢快花光時立馬就變成「節儉型」。
無論你的孩子是屬於節儉型、散財型和預算型，這些都可以透過財商教育改變孩子花錢的觀念，以下針對三種類型的孩子，簡單說明他們的金錢觀念。
你的孩子是節儉型： 這類型的孩子應該有意識到金錢的價值，不會亂花錢，也喜歡存錢，他們會精打細算每一筆支出，對於自己的「需要」跟「想要」很清楚，也能克制自己的慾望，如果你的孩子是這類型，恭喜你了。不過要特別留意孩子變成一毛不拔型，要教育孩子跟家人分享的觀念。
你的孩子是散財型：這類型的孩子通常無法克制自己的「想要」，追求當下的滿足感，看到喜歡的東西（玩具/衣服）會衝動性購買，多數沒有金錢的概念，也不清楚父母賺錢很辛苦，零用錢常常花一毛不剩。如果你的孩子是這類型，也別太擔心，慢慢教導孩子正確的金錢觀即可。
你的孩子是預算型：這類型的孩子花錢之前會做完整的計畫表，面對自己「想要」的東西，也會分配預算達成夢想，幾乎不會衝動購物，常常一拿到零用錢就分配好「錢」在不同的項目，例如儲蓄、買吃的、夢想金、捐獻（幫助別人），是很有金錢觀念的孩子。如果你的孩子是這類型，非常棒！可以等孩子國中時教導投資理財的觀念了。
假如你觀察到你孩子是屬於散財型，可以針對這三大方法讓孩子認識金錢的價值，慢慢轉變成預算型的孩子，懂得將前做好分配、儲蓄的重要性。
方法1:認識金錢的價值，賺錢不容易
這次調查中，有孩子跟父母說，沒錢就去ATM機器領，孩子沒說錯，但是孩子並不知道，為何父母可以在ATM機器領到錢？因此，父母要告訴孩子，金錢的來源（父母辛苦工作才能賺到錢），讓孩子慢慢理解錢不是從天上掉下來，當孩子收到零用錢時，當然可以花錢，只是要好好管理金錢。
方法2:大手牽小手一起做預算表
當我們是小孩時，也經歷過亂花錢過程，好好花錢是需要學習的，這時父母可以陪孩子一起做「預算表」，大人小孩各作一份，父母可透過自己的範例，讓孩子學習如何分配金錢，例如父母怎麼分配每一筆錢，為何都只買「需要」的東西。
方法3:樂當父母銀行，教孩子存錢這件事
這次調查中，很多父母談到預算型的孩子有儲蓄觀念，也會為了買心儀的東西存錢，建議父母可當孩子父母銀行，鼓勵孩子存錢，獲得額外的利息收入，等於多了一小筆零用錢。這裡我也很鼓勵父母幫孩子開戶，將孩子每月多的零用錢或獲得利息收入存入帳戶，當孩子看到帳戶中的錢，會更有感存錢的好處。
我的孩子一開始也不是預算的孩子，他也曾經因「想要」東西而吵鬧，但是透過父母的身教，跟孩子分享消費行為及家庭預算支出規劃，孩子也會越來越有感做好預算分配及理性消費的重要。