文/馬哈老師（moneybar / i玩錢網站創辦人）
「阿姨，你可以給我錢錢買挖土機嗎？我好喜歡這台！」——這是3歲姪子跟我的金錢對話。
「爸爸，我同學都有零用錢，我也可以有自己的零用錢嗎？我想買飲料喝」——這是親子理財營學員跟父母的金錢對話。
「媽，妳知道最近物價一直漲，我的零用錢也可以調薪嗎？錢好像不太夠啊！」——這是高中生兒子跟我的金錢對話。
面對不同年齡的孩子，父母跟孩子討論的金錢話題也會不同，針對不同年紀的孩子，我們怎麼開啟跟孩子的金錢對話，可以討論的主題有哪些？
面對3～6歲的孩子該怎麼談錢？
3～6歲的孩子不太會寫字跟計算，只需要帶他們去認識「錢」，例如錢的長相、不同金額的錢，包括紙鈔跟硬幣。若孩子已經滿5歲，可以教他認知「100元比10元多」，例如100元可以買10罐養樂多，10元只能買1罐。
這個階段的孩子，也很鼓勵父母慢慢建立孩子儲蓄的觀念，可以準備兩個存錢桶，一個給孩子，一個給父母，然後親自示範存錢這件事，同時鼓勵孩子一起存錢。
面對6～12歲的孩子該怎麼談錢？
這時候孩子已經進入國小階段，認識數字、懂得計算，也會閱讀寫作文了，是教育孩子好好管錢的黃金時期，如果這時候孩子能學會「管理金錢」這件事，懂得分辦自己的需要跟想要，我相信成年後也不會亂花錢，因為我的兒子就是很清楚自己該把錢花在哪裡。
這個階段可以開啟孩子的金錢話題包括：
- 給孩子零用錢，讓孩子學習好好花錢、存錢、捐錢。當討論花錢議題時，可以灌輸孩子做預算的觀念；當討論存錢時，可帶孩子認識銀行這個角色；將錢存入銀行可以獲得利息，進而帶出利息這件事。
- 需要vs想要，多數孩子拿到第一筆零用錢很容易花光光，可以在孩子花錢的過程中引導孩子去分辨自己的需要跟想要，同時讓孩子明白金錢有限，不可能買光所有的東西。
面對12～18歲的孩子該怎麼談錢？
這個年齡的孩子大多有手機了，很重視同學及朋友，喜歡裝扮跟隨潮流，這時候可以透過時下流行的關鍵字跟孩子談有關金錢的話題，例如透過他們喜歡的網紅，跟孩子談論時下的金融議題。
例如，網紅這群人推出一系列詐騙經典語錄，就很適合跟孩子討論有關於網路及金融詐騙的議題，詐騙經典語錄影片中談到了「打工出國被騙」、「遊戲詐騙」、「愛情交易騙局」、「包裹詐騙」等手法，讓孩子懂得保護自己。
這裡我同步分享，面對青少年喜歡潮牌，父母該怎麼解決？我每年都有編列孩子的治裝費預算，金額是一年12,000元，分冬天跟夏天兩次採買，至於孩子要買什麼？我通常不會干涉，但是會提醒孩子打折時他可以多買好幾件，慢慢養成孩子聰明消費的習慣。
無論你的孩子是3歲或是18歲，每個階段都有適合的金錢教育，有空跟孩子談談錢、讓他自己獨立支配錢，引導孩子做預算、讓他明白金錢在人生中扮演的角色。
最後，關於如何建立孩子的財商教育，還是那句老話，「教孩子正確的金錢觀念，沒有大家想像中的難，去做就對了！」