文/馬哈老師（moneybar / i玩錢網站創辦人）

日前Dcard留言板的一則留言，引起媒體、專家討論，我身邊的朋友只要經濟許可，幾乎都會幫孩子支付大學、研究所、出國唸書的錢。但我周遭很多年輕的朋友，通常都大學畢業不到五年，有40％都有助學貸款，有的已經出社會工作三年仍繼續支付學貸，他們除了償還學貸也都做小額投資理財。

從小教孩子財商，大人小孩一起共存大學/出國學費

到底父母該不該幫孩子付學費？如果「要」，要付學費到何時？大學？研究所？出國唸書的學費？這裡不討論誰應該支付學費，我想探討兩個不同的案例：

案例A：抱怨父母不願付學費，19歲的人生變成黑白

案例B：從小開始學理財，認識金錢的價值，發願大學學費自己賺

我相信大部分的父母，只要經濟許可一定願意幫小孩付學費，通常沒辦法支付是經濟上真的有困難，不是父母不願意。我記得每年我繳大學學雜費，我媽都要去標會（民間的標會），因為當時家中確實沒這麼多錢啊！

該如何解決大學/研究所，甚至出國唸書學費這件事？從一個人的人生財富階段來看，就是「存子女教育金」階段，建議父母可以提前跟孩子討論跟規劃。

我很早就跟我的孩子說，「你大學學費自己賺或是辦助學貸款，如果賺不到再跟我討論」，感覺我這個媽媽很嚴格（我承認），其實是讓孩子學會對自己的人生負責，而且花自己的錢唸書，真的會好好想清楚自己要念哪一個有興趣的科系。

案例B的孩子是參加我辦的理財營隊的學員，總共參加過四次營隊，同時也是實驗中的小小交易員成員，他很有骨氣地說：「我要自己賺大學學費」。這樣的案例國內外都有很多，而這些孩子的共同點有四個：

  • 孩子很小就接觸財商教育，懂得金錢的價值，國小就已經不會亂花錢了。
  • 孩子很小就開立自己的帳戶，每年的紅包錢都放入自己的戶頭（孩子自己的教育金帳戶）。
  • 孩子國中已經認識不同的金融商品，包括股票、基金、ETF、定存，也具備一定的投資理財知識，開始存股理財了。
  • 孩子十歲時，帳戶存款數字超過10萬元，每年存1萬，所以有第一筆理財資金了。（巴菲特11歲買進人生的第一檔股票，建議父母帶孩子一起理財）

存子女教育金很多父母都有規劃，最輕鬆的方式是孩子一出生就開立帳戶，開始存錢，即使每年只存1萬元，二十年後孩子帳戶也有20萬元，有興趣可以看這篇《一出生開戶存教育金，20歲送給孩子人生第一個100萬元》

國外有56%的學生貸款，善用助學貸款投資自己完成學業

根據大學理事會（College Board）公布的報告，截至2018-2019年公私立大學生中，56%有學生貸款，平均負債金額為28,800美元，大約 80萬元新台幣。台灣根據教育部高等教育司統計，2019年有455,996人次約22.7萬大學生申請助學貸款，（請見下圖）。

製表：馬哈老師  資料來源：教育部高等教育司統計

其實助學貸款已經變成年輕人借錢完成大學學業的好管道，如果家中經濟狀況無法支付你四年的大學學費跟生活費，可善用助學貸款。而且助學貸款可以畢業一年後開始償還，讓剛成為社會新鮮人的大學生不會一出社會就感覺經濟壓力大。

最後，關於如何建立孩子的財商教育，還是那句老話，「教孩子正確的金錢觀念，沒有大家想像中的難，去做就對了！」

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