「殘扶險」原名為「殘廢扶助險」，已於去（107）年4月改名為「失能扶助險」，是國內近來熱賣的險種之一，不論疾病或是意外，只依「身體外觀有明顯缺損或是變化」為理賠判斷標準，且理賠項目多達79項，可以說是長照相關險種中理賠範圍最廣泛的險種，連失智、中風也都有理賠，加上保費相對親民、價低，贏得許多消費者青睞；尤其是相較於意外險只理賠因為意外事故造成的殘廢，其理賠範圍更為寬廣，吸引不少年輕人和中壯年人投保，而這也正呼應了小花平台一直以來的主張：「失能扶助險」趁年輕愈早投保愈好，甚至連嬰幼兒都應該認真考慮投保，本周小花平台就此一超夯、熱賣的險種提醒你，在投保前停看聽、多想一下，小心留意有關「失能扶助險」常犯的錯誤迷思。
投保「失能扶助險」要趁早 也趁早得到保障
小花平台保險顧問認為，「失能扶助險」非買不可，趁年輕愈早投保愈好，連嬰幼兒也應該認真考慮；先前在小花平台固定保險專欄從各個不同的角度提出精闢的論點，分述如下：
論點1、年輕失能案例多 用失能扶助險補長照缺口
論點2、兒童意外事故讓意外險、失能扶助險做護盾
論點3、「一人中風、全家發瘋！」再沒有錢也要有失能扶助險
論點4、為何嬰幼兒非買失能扶助險不可？
論點5、青壯年殘扶風險高 小資青貧族殘扶險這樣規劃
論點6、殘扶險怎麼保？3面向教你聰明買！
【附註】：因為「殘扶險」是於今年4月19日改名為「失能扶助險」，在這之前的文章仍沿用舊名「殘扶險」。
4個投保「失能扶助險」常見的錯誤迷思
「買保險最怕的就是人云亦云，看著別人買，自己也跟著一窩蜂搶購，可能買貴了或是買的不是真正有需求的而不自知……」以「失能扶助險」來說，就如同前述保費相對便宜、保障範圍廣泛等優點，會讓你自動掏腰包，但是你知道嗎？許多消費者沒有事先做功課、完全聽信保險業務員「三寸不爛之舌」的介紹，就直接投保，難免容易遇到理賠糾紛，這是因為他們犯了以下4個常見錯誤迷思：
迷思1、「失能扶助險」理賠項目有11級（第1至11級）、79項，因為定義清楚，較少發生理賠爭議？
小花平台保險顧問解說：
「失能扶助險」雖然有文字定義「1至11級殘廢等級表」，但是不表示就沒有「模糊定義」地帶，像是在殘廢等級表中第1項「神經障害」的殘廢等級從第1級、第2級、第3級直接跳到第7級，如果被保險人的殘廢程度「正好」落在沒有明確定義的第4至第6級，那麼被保險人與保險公司之間難保不會發生理賠爭議。
迷思2、「失能扶助險」保障範圍廣泛，因為是依等級表理賠，定義清楚也較容易領到保險理賠金？
小花平台保險顧問解說：
至於「失能扶助險」是否較容易領到保險理賠金？這又是另一個迷思，舉例來說，「失能扶助險」定義出多達79項理賠項目，固然被保險人依照各人不同輕重程度的失能、失智狀況，可以領到不同比例的保險理賠金「感覺好像有更多領取的機會……」。
不過，小花平台保險顧問提醒，每個人的失能、失智狀況不同，加上各人買的保單也不會相同，同時需特別留意「失能扶助險」79項理賠項目是用於104年後購買的保單，之前的保單仍適用原來的75項規定，因此這樣看來，無法斷定哪一張保單就一定可以領到保險理賠金。
迷思3、相較於「長期照顧險」需定期提供相關診斷證明書，「失能扶助險」則不用，簡單便利許多？
小花平台保險顧問解說：
這項迷思有2個地方需要注意，其一是「長期照顧險」已不是過去一般認知的需要「定期提供」相關診斷證明書，為減輕被保險人的負擔，金管會早在104年就已公布將原本「定期提供診斷證明書（例如按月領取，則須每月提供）」規定，更改為「『每年第一次』申請長期照顧分期保險金時，才需要提供相關證明」。
其二則是「失能扶助險」並非完全不用定期提供診斷證明書，「依各家保險公司規定不同」，有些「失能扶助險」除了首次領取失能保險金或是失能扶助保險金外，日後仍需提供相關診斷證明書。
迷思4、「長期照顧險」或是類長照的「特定傷病險」都有等待期、免責期，終身型「失能扶助險」則沒有？
小花平台保險顧問解說：
「失能扶助險」有無等待期的限制與是否為終身型無關，而是要看各家保險公司契約條款規定「並非全都是如此」，提醒保戶在投保前，一定要看清楚保單契約條款內容，以免影響自身權益。