最近氣溫明顯有感下降，比較有冬天的感覺了，時序入冬、年末將至，今年秋冬顯然是個「多事之季」，先前國內資深藝人、企業名人、政論名嘴相繼因為食道癌、胰臟癌過世，讓人不禁感嘆都以不到60歲的年紀「太年輕了、英年早逝」，再加上日前海基會前董事長江丙坤因為主動脈剝離病逝……；適逢低溫寒流，小花平台特別提醒，冬天是心血管疾病好發的季節，這個「不定時炸彈」可能隨時引發主動脈剝離、心肌梗塞、急性腦中風發作……等風險，本周由專業保險顧問為你分析：擔心腦部、心臟血管塞、爆，該怎麼買保險最好？
怕心腦血管塞、爆 掌握5重點「預防勝於治療」
根據《英國醫學期刊》最新研究指出：「氣溫每降低攝氏1度，人們在接下來的1個月內罹患心腦血管疾病的機率增加2％，尤其以前2周的危險性為最高。」
為什麼天氣一冷，心腦血管就容易出事？專科醫師說明，氣溫驟降、溫差過大，對於血壓、心腦血管來說，特別容易出「狀況」，像是如果有頭暈、走路頭重腳輕的感覺，就要小心可能是高血壓症狀；還有如果感到胸悶、急喘、心跳加快時，需特別留意是心血管疾病的前兆，甚至更嚴重者，出現臉歪嘴斜、說話含糊不清則有腦中風的可能，不得不防！
根據衛福部最新統計指出，去（106）年國人10大死因中，心臟疾病和腦血管疾病分居第2、4名，可見心腦血管疾病已經嚴重威脅國人的健康；小花平台保險顧問以專業保險角度，提醒民眾「預防勝於治療」，除了從日常生活的預防保健做起外，更重要的是，提前做好完整的保險規劃，「事先準備好總比遇到突發事故，不知所措來得好……」，並提出以下5個重點：
重點1、《專題報導》天冷小心爆血管！保腦中風，哪種保險最好？
重點2、心肌梗塞盯上青壯年族群！年輕父母用重疾險先顧好自己再做孩子堅強後盾
重點3、過年吃太好 防心血管疾病優先考慮重大疾病險、醫療險
重點4、哪些保險理賠心肌梗塞？
重點5、腦中風有前兆 謹記「FAST」口訣救命
心腦血管疾病發後失能 3險種打造全方位防護罩
說到為預防心腦血管疾病，該買什麼保險好？小花平台保險顧問表示，除了住院日額型醫療險和實支實付型醫療險不可少外，也應該同步考慮重大傷病險、失能扶助險「3者相輔並用之，打造全方位『防護罩』！」
日額、實支實付醫療險：需留意住院支出將增加
首先，考量到心腦血管疾病患者住院天數通常不是1、2天就可以出院，許多都已超過一般住院平均天數，再加上需要手術治療的比例較高，且自費醫材及新式手術的費用也愈來愈高，因此首要注意住院日額型、實支實付型醫療險的保障規劃「缺一不可！」
尤其需特別注意的是，衛福部於日前已預告，自明（108）年開始，單次住院的部分負擔最高金額將從現行的新台幣38,000元調至39,000元，而全年住院的部分負擔最高金額則從現行的64,000元調至65,000元，兩者都調升1,000元，「預計將在108年元旦上路。」
重大傷病險：跟著健保走「8項除外」
其次是近來很夯的重大傷病險，主打只要取得健保局發給的「重大傷病卡」，就能獲得理賠，排除掉8項屬於遺傳性或是先天性疾病、早產兒併發症及職業病等，保障項目高達22大類、可以細分為300餘項疾病。小花平台保險顧問提醒，重大傷病保障範圍大多跟著全民健康保險走，一旦保戶罹患下列8項疾病時，保險公司依保單條款約定不會給付保險金：
1、遺傳性凝血因子缺乏
2、先天性新陳代謝異常疾病
3、先天性免疫不全症
4、先天性肌肉萎縮症
5、外皮脂先天畸形
6、心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常
7、早產兒引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等併發症
8、職業病
究竟重大傷病卡有多夯？根據衛福部最新統計指出，今（107）年上半年國人新申請重大傷病卡將近有13,000張，平均每3分鐘就有1人申請，目前全台已累積有效張數超過95萬張。據了解，有部分保險公司為方便民眾投保，把重大傷病險包裝為只要領到重大傷病卡，採用健保認定一次理賠，屬於新型態的醫療險。
失能扶助險：提供有如「及時雨」般保障
最後是失能扶助險，鑒於心血管疾病急性發作，導致心臟功能衰竭、致死率極高，除了無法工作外，還可能因為醫療、照護費用龐大，往往讓家庭經濟陷入困境，無形中也增加自身與家人沉重的心理負擔，「這時候理賠金可一次整筆或是按月領回的失能扶助險，因應各人不同實際需求『彈性給付』，宛如及時雨般的挹注。」
說到失能扶助險的重要性，小花平台保險顧問也一再呼籲，不僅是年輕人和中壯年人愈早投保愈好，連嬰幼兒也應該認真考慮投保，以下整理之前小花平台專文論述有關失能扶助險的5個重點：
重點1、殘扶險保額買多少才夠？以「每月領取殘扶金為失能前收入2倍」計算
重點2、新生兒投保金三角：實支實付醫療險、重大傷病險、殘扶險
重點3、青壯年殘扶風險高 小資青貧族殘扶險這樣規劃
重點4、殘扶險怎麼保？3面向教你聰明買！
重點5、殘扶險 為什麼非買不可？