根據衛福部最新公布一項「百歲以上人瑞統計」調查指出，去（106）年國內百歲以上人瑞總計有3,063人，其中最高齡年紀分別為男性111歲、女性114歲，而在短短的10年間，國內百歲以上人瑞以3倍以上的速度成長、平均年齡愈來愈老，正也反映出近來引發高度聚焦與關注的「銀髮危機」；影響所及，有關人口老化和長期照顧相關議題愈來愈熱，像是近來叫好叫座的「失能扶助險」（原名殘扶險）即是一例，更有愈來愈多年輕人認知到其重要性「已非老年人的專利！」，加上保費相對便宜、理賠條件簡單易懂，成為市面上相關險種中最受歡迎的保險商品。有關「失能扶助險」大小事，包括：投保前有哪些事項需特別留意？以及保額要買多少才夠？以下跟著小花平台一起來了解、關心。

 

保「失能扶助險」有3條件非知不可 

小花平台保險顧問指出，「失能扶助險」在所有長期照顧相關險種中，保費相對便宜、保障範圍最廣且理賠條件簡單易懂，大致上來說，就是傳統「失能險」（原為殘廢險）單筆給付的廣泛定義，當被保險人不幸因為疾病或是意外事故而導致各級殘廢時，除了可以依照不同殘廢等級領取單筆一次給付「失能保險金」外，另於「保單週年日」仍然生存時，每年或是每月領取「失能扶助金」。 

說到投保「失能扶助險」，有哪些事項需特別留意？小花平台保險顧問提出有3大條件，分別為「豁免條件愈廣愈好」、「給付是否不打折」及「留意給付等待時間何時啟動」： 

 

條件1、「豁免條件愈廣愈好」
在繳費期間內，不論是因為疾病或是意外導致1至11級（有些保單是1至6級或是1至9級）失能，即可免繳續期保險費，但是保障仍然持續享有。
條件2、「給付是否不打折」
部分保單理賠條款明定「1至6級失能月失能扶助金為保額100％至50％按比例理賠」，理賠金恐打折，與原先認定的「會全數理賠」有很大的落差。 
條件3、「留意給付等待時間何時啟動」
有些保險公司是認定「只要失能就賠」，而有些保險公司則是等到次一保單週年日才能獲得理賠，恐會引起理賠糾紛，建議在投保前需特別留意給付時間。 

 

基於不歧視原則  殘扶險改名你搞清楚了嗎？ 

為落實《身心障礙者權利公約》的平等、不歧視原則，行政院於今（107）年4月19日通過保險法修正案，明定未來保單不得出現「殘廢」相關字眼，需改名為「失能」，「殘扶險」也改名為「失能扶助險」，你清楚其中的差別嗎？相信有許多人還是一頭霧水，以下表格整理出目前市面上保險公司已做的相關用語調整：


「失能扶助金」以失能前收入2倍以上計算 

說到長期看護已非老年人的「專利」，國內有愈來愈多年輕人與中壯年人很有保險sense，提早為自己預做保險規劃，「失能扶助金」成為近來最夯、熱賣的保險商品。 

根據衛福部統計指出，國人在65歲步入老年後，平均每5.7人中就有1人可能失去照顧自己的能力，平均需要長期看護時間7.3年，其中男性為6.4年，女性因為較為長壽時間延長至8.2年：小花平台保險顧問提醒，隨著近來失能有年輕化趨勢，一旦年紀輕輕就因為疾病或是意外而導致失能，那麼需要長期看護的時間恐怕要比平均數字的7.3年還要多更多，不得不防！ 

至於「失能扶助險」的保額要準備多少才夠？小花平台保險顧問說明，首先，評估個人實際需求，看是要選擇住在安養機構或是考慮居家照護，像是安養機構分為公、私立還有單人、雙人或是多人房，「規模不一，收費也就不同」，而居家照護則需總計出所需的生活費、醫療費及看護費等，「將全部的金額加總計算出來後，再請專業保險顧問另外計算需要預先準備多少『失能扶助金』。」 

除了手頭要有足夠的現金用以支應安養機構或是居家照護的費用外，小花平台保險顧問另也分析，一旦不幸遇上失能，每年或是每月可以領取「失能扶助金」的金額最好要有失能前的「2倍以上」，假設失能前每個月的薪資收入為新台幣30,000元，「失能扶助金」最少規劃有60,000元以上，也就是以「每月或是每年領取失能扶助金為失能前薪資收入的2倍以上」來計算，以有效轉嫁風險。

 

 

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