文/幣圈八卦女
中國、韓國多次揮刀打壓加密貨幣、美國制訂AML反洗錢法，現在就連台灣也緊接在後，預計11月推出法規正式監管比特幣。如今加密貨幣市場熊出沒，政府的監管與反洗錢措施又會對比特幣相關業務造成什麼衝擊？今天就來一窺各國反洗錢法對數字貨幣造成的影響吧！
▼好大的官威！美國反洗錢法強制上報制度
哪怕是美國，不同部門對於比特幣的定義與政策還是大不同：財政部說比特幣是「貨幣」，稅收署又說是「財產」而非「貨幣」。美國證券交易委員會（SEC）審核比特幣ETF申請時，卻又指「比特幣既不是『財產』，也不是『貨幣』，而是一種『期貨』」。
雖然各方定義不同，但監管政策卻是勢在必行的，例如美國對於反洗錢法，就有強制上報（mandatory reporting）的規定，這對比特幣的業務影響非常大。眾多公司被要求必須將超過10000美元的資金交易進行上報。還要求關注那些可能透過人為操縱以規避上報交易的客戶（例如超過10000美元就要申報，我就每次只交易9999美元）。美國非常重視反洗錢法，一旦違反就有可能會被判重刑，像有些比特幣企業就已經被暫停或永久關閉了。
▼中國高壓政策封殺ICO！全面性的加密貨幣禁令
中國在2017年9月實施「九四公告」全面性加密貨幣禁令，禁止人民投資ICO，這也在幣圈引發大浩劫（俗稱九四慘案）。近期也持續高壓打擊相關領域的發展，不但關停國內的比特幣礦場，還「積極引導」企業退出加密貨幣挖礦產業。根據2018年7月新華社報導，人民幣參與的比特幣交易，已經從之前的90%以上全球比重，降至不到1%了。
▼台灣正式監管比特幣？預計11月底上路
今年11月，亞太防制洗錢組織（APG）將來台灣檢查，法務務長邱太三表示「為避免比特幣等加密貨幣成為洗錢工具，會對比特幣進行監管」並將會趕在APG訪台前將相關監管機制建設好。據傳金管會也已要求各銀行，KYC流程必須追查到加密貨幣交易的客戶層，這些在開戶投資人必須揭露資訊，並將比特幣交易平台在銀行設立的帳戶列為高風險帳戶，當帳戶出入金達一定金額時，銀行就要通報，以防止潛在的洗錢行為。
對此，銀行公會電子支付業務委員會主委劉美玲表示：「交易平台現在其實都沒有對顧客做徹底的KYC（了解客戶）。如果要做到像韓國那樣的交易實名制，對平台的衝擊將是很大的。」
金管會主委顧立雄也加喊加密貨幣實名制，未來用新台幣買賣比特幣前，都要拿出國民身份證，並要求銀行拒絕和未做到「實名制」的虛擬通貨交易所合作。
【八卦女小知識】什麼是KYC了解你的客戶原則？
「了解你的客戶」（Know Your Customer，簡稱KYC）原則，是打擊洗錢活動的根本對策之一。KYC原則的核心思想－了解你的客戶原則要求，對於一些有資金處理業務的特定類型的企業，需要做到以下三件事：識別並驗證客戶（確定客戶的真實身份）、評估客戶風險（確認客戶從事地下行為的風險）、監控異常舉動（監控看似洗錢或犯罪的行為）。
大家也知道，加密貨幣的最大特點就是「去中心化」、「安全性」以及「匿名性」，然而一旦這個市場大到足以被有心人士利用進而充當洗錢工具、政府開始介入監控時，加密貨幣還能維護其特性嗎？不過真正的大戶應該都會直接場外交易吧，這一題又該怎麼解，你怎麼看？
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