日前全聯福利中心一名女員工在工作時昏倒後送醫不治，家屬控訴全聯偽照班表並質疑是過勞所致，但經勞檢後認定非職災，而家屬要求全聯負責、激烈抬棺抗議要真相，雙方無法達成和解協議……。工作時間愈來愈長、睡眠品質愈來愈差，你是「過勞」一族？你為自己規劃了完整的保險保障？小花平台推薦 3 種保單可以分散過勞風險，更能抗通膨，讓你的資產不縮水，還能讓保障直直攀升。
防通膨吃掉保險保障 得不償失
根據一項研究結果發現，台灣勞工平均工時在全球主要國家居第 4 高，許多行業違反工時情況嚴重，其中以違法延長工作時間占 29.02％ 最高，其次是違反延長工作工資法規占 23.06％，而中壯年則是最容易發生過勞的族群。
有趣的是，另有一項調查指出，台灣的護理師愛喝珍珠奶茶，原因竟然是因為工作太忙沒有時間吃飯，以高熱量的珍珠奶茶取代一餐「補充血糖」，免得餓到頭暈手抖，還有嘴裡咬著珍珠感覺有在吃東西也能減緩飢餓感……，顯見台灣過勞的工作環境，像是工時長、工作壓力大，都是過勞死的高危險群。
在過勞的大環境下，如何預防過勞死、傷、病？這些不可預料的風險，就要靠保險來移轉，而這也是保險的可貴之處。
現在就來談談代表勞工族群「藍領階級」的保險規劃吧！特別是中壯年族群正是打拼事業、照顧家庭的時候，在保險商品的規劃上，應該以長期穩健、「抗通膨」為主，在今天低利率的環境下，尤其要注意通貨膨脹不僅讓資產縮水，還會吃掉保險保障，得不償失。
3 保單建構完善風險防護網
只要選對保險、做好規劃，保障也能隨著物價直直攀升！小花平台保險顧問指出，利變型增額終身壽險、分紅保單、投資型保單等都是可以抗通膨、分散過勞風險的保單，再輔以搭配意外險和傷害醫療險，為自身與家庭財務建構完善的風險防護網。
◆利變型增額終身壽險－
利變型增額終身壽險以「市場利率」作為宣告利率，搭配增額的設計，相較於傳統型壽險保單，多了「增值回饋分享金」，同時具有壽險保障和資產持續累積的優點；其中以宣告利率為基礎計算的「增值回饋分享金」，可以讓資產有機會加速愈滾愈大，不僅保障增值，重點是還能抗通膨。
◆分紅保單－
金管會規定，分紅保單的分離帳戶有累積盈餘時，必須按照已約定的比率分配給保戶，而如果有累積虧損時，則由壽險公司全數吸收。也就是說，壽險公司會把宣告利率高於預定利率的部分回饋給保戶。一般來說，分紅保單分為美式和英式兩種，其中美式分紅的紅利給付方式有現金給付、抵繳應繳保費、儲存生息，以及購買增額繳清保險，就是以紅利購買保險，來增加原保單的保額；至於英式分紅則是增加保額，直接將當期紅利增加到保單的現有保額之上。
◆投資型保單－
投資型保單為防止通貨膨脹，在資金連用上比較重視投資收益，透過定期定額、長期累積的方式，保額、保費可以依照人生不同階段做調整，當市場呈現多頭局面時，保額也有機會隨著投資的增加而提升。目前業界有推出具有最低保證給付的投資型保單，提供穩定現金流，讓保戶進可攻、退可守，財富長期穩健增長。
小花平台保險顧問建議：
除了利變型增額終身壽險和分紅保單的保障規劃外，不妨再加強諸如：意外險、傷害醫療險等保障，原因不外乎中壯年族群通常是家庭的經濟主力，一旦發生意外，很可能「一人倒、全家都倒」，做足保險保障，可以分攤例如發生殘廢、失能等照護費用，也能減輕家人負擔。