近來國內金融業者陸續搶灘「機器人理財」（Robo-Advisor）市場，加上多家銀行搶推數位銀行服務，打出「10 元銅板就能投資理財」口號，投入金額門檻低，備受年輕小資族青睞，「年輕理財族激增！」也呼應了金管會推動 Bank3.0 時代的來臨；這波數位金融新趨勢正夯，快跟著小花平台一起來了解。
開放機器人理財 金管會籲業者落實風險管控
在國內金融業受到高度討論的「機器人理財」，除了瑞士銀行的「智能財富管理」、王道銀行的「O-Bank 機器人理財」及中國信託銀行的「中信智動 Go」先行推出外，接下來包括富邦證券、基富通證券及商智投顧、大拇哥投顧、野村投信等業者也將陸續開放服務，金管會對於這股自動化理財趨勢樂見其成：「在風險可控之下，開放業者發展其業務。」
只是想要經營機器人理財的業者，除了要有投顧執照外，還需要符合金管會日前通過投信投顧公會擬定的「自動化理財顧問服務」作業要點中的 8 項規範，才能開辦機器人理財相關業務。其中，金管會特別強調，該作業要點 8 項規範中尤其要注意不能介入機器人理財對投資人的建議，僅是扮演從旁輔助的角色。
機器人理財被視為落實普惠金融的手段！金管會指出，機器人理財的優勢在於成本較低、費率較便宜，可以服務更廣大的年輕小資族，「這是它利基的地方。」
針對先前金融業者已推出的機器人理財，因為多數有限定每月最低投資金額並收取平台月租費和手續費，讓許多投資人對於機器人理財這項服務的興趣不是那麼高，低於業者原本預期。不過，又有業者即將在本（9）月底前（moneybar 小編：2017 年 9 月）上線推出機器人理財服務，特別強調「免費」提供給投資人使用，除了挑選投資標的外，還能預估共同基金勝率和未來報酬率，相信應該是吸睛不少。
數位銀行訴求低理財門檻
因著機器人理財要收費並有每月最低投資金額規定，讓月收入普遍不高的年輕小資族望而卻步，「每個月生活費都很緊了，哪來多的錢理財，還要付月租費、手續費？」鑒於這個原因，包括：台新銀行的 Richart、兆豐銀行的 Mega、華南銀行的 SNY 及王道銀行推出訴求低金額門檻理財的數位銀行，強調「只需用少少的錢就能理財」，備受年輕小資族歡迎，看好後續發展空間很大。
以台新銀行推出的「Richart」數位帳戶為例，鼓勵年輕小資族只需用一個 10 元銅板就能進行投資理財，願意「學習」投資並能主動出擊。根據該銀行統計指出，這股「銅板投資」觀念果然成功引發熱潮，Richart 自推行至今，目前已突破 10 萬名用戶，投資主力為年齡介於 20 歲至 40 歲客群，完全符合當初針對年輕小資族的設定。
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理財機器人＋銀行理專 1＋1＞2
為呼應金管會推動「Bank3.0 時代」來臨，這波「機器人理財」＋「數位銀行」金融新趨勢正夯，不少人質疑：「理財機器人的出現，是否會威脅到銀行理專的地位？」相信這是許多線上銀行理專關心的切身問題，有銀行高階主管就肯定表示「不會！」主要原因在於銀行理專以「人的溫度」提供服務，「直接走進客戶家中服務」，與冰冷的機器人截然不同。
不過，儘管銀行理專不會消失不見，個人專業能力的提升是有必要的。有了理財機器人的加入後，未來銀行的理財服務可說是「如虎添翼」，尤其是理專的服務模式將會有很大的改變，從原本第一線退居到第二線。
舉例來說，未來理專不需要再主動打電話給客戶推銷產品或是服務，將發球權交給客戶，如果看不懂介面、不會使用，銀行理專再出面與客戶接觸並進行溝通。「以前一名理專一天只能服務約 1、200 名客戶，有了理財機器人從旁協助後，現在有能力可以服務上萬人，可說是效率驚人。」