前陣子新聞媒體報導，根據監察院公布國內政治人物申報財產數字，其中讓人特別注意到的是，總統蔡英文存款新台幣 5,200 逾萬元，但是有房屋貸款 890 逾萬元；還有台中市長林佳龍存款 1 億 2,000 逾萬元，但是有房屋貸款 3,900 逾萬元，令人不禁要問：「明明手中存款不少，足以輕鬆買房，為何還要付房貸，不是等於送利息給銀行？」著實令人不解，究竟是什麼原因？還是這其中有什麼厲害的理財心法？以下跟著小花平台一起來了解。
有錢人善用房貸理財
針對高資產客群明明手中存款不少，卻要貸款購屋，小花平台保險顧問分析其中可能有 3 個原因，也提供給手上資金有限的小資族作為借鏡學習的參考：
原因 1、有錢「傍身」，用來投資、應急都好
有錢人的思維其實和普通人真的不太一樣！一般來說，有錢人最不喜歡與國稅局「打交道」，為防被國稅局「盯上」，許多有錢人寧願像普通人一樣乖乖繳房貸買房，把現金留在手中，用來投資或是應急備用都好。
小資族可以借鏡學習方向：
一般高資產客群多著重在資產傳承的規劃，也就是從資產傳承的角度思考如何做好個人資產配置，幾乎都以保值、增值為優先考慮，小資族手上可以運用的資金很有限，不妨以此「多守少攻」保守理財方式為出發點，透過時間與資產複利累積，讓資產持續累積，又能兼顧風險管理。
原因 2、想要贈與不動產給子女又想要節稅
有錢人銀彈充足，不動產自然也不少，如果想要贈與不動產給子女又想要節省贈與稅，用名下的不動產進行抵押房貸再做贈與，可以大幅壓低贈與稅。此外，以「贈與附有負擔」方式將不動產移轉給子女，並由子女來「負擔貸款」，其負擔部分可以從贈與總額中扣除，如果貸款金額和贈與總額差不多甚至還要高，就不需繳交贈與稅了。
小資族可以借鏡學習方向：
小資族雖然沒有像高資產客群有龐大的資產和收入需要節稅，但是其中有一些實務面的操作想法，可以用來作為個人投資和理財的參考。
原因 3、繼承不動產如有房貸可能可以免繳遺產稅
與原因 2 的思考邏輯差不多，繼承的不動產如果有房貸，其負擔部分可以從遺產總額中扣除，以節省遺產稅甚至免繳遺產稅。
小資族可以借鏡學習方向：
小花平台保險顧問特別提醒，在「房地合一」課稅新制上路後，除了繼承 104 年之前取得的房地適用舊制外，不論是以贈與或是遺產贈與方式將不動產移轉給子女，如果受贈或是繼承後不久就出售，可能面臨高額的財產交易所得稅，使得原本省下來的稅必須要加倍奉還，「建議必須通盤思考如何做好個人稅務規劃！」
「理財型房貸」可隨借隨還 適合小資族彈性規劃
小資族不像高資產客群手頭資金充裕，花錢更要錙銖必較，小花平台保險顧問指出，對於有資金需求的人來說，「理財型房貸」可能是比較理想的房貸選擇，增加自己手上可以動用資金的彈性，當不動用時就不計息，只有在動用時才需要支付利息且可以隨借隨還。
何謂「理財型房貸」？簡單來說，就是將房貸已經繳清的本金部分「再借出來用」，舉例來說，向銀行借款 800 萬元，已經繳了其中的 200 萬元，這 200 萬元就會變成一個循環額度，只有在動用時才需要付利息，且按日計算利息；小花平台保險顧問分析，使用「理財型房貸」最大的好處在於保留一個可以臨時調度動用的額度，像是籌措子女教育經費或是自費的醫療費用支出等都可以派上用場。
「理財型房貸」較適合有小額周轉金需求者，可隨時借還並按日計息，以下整理 5 點可能面臨的風險成本：
1. 理財型房貸的房貸利率比一般優惠房貸還要高。
2. 理財型房貸動用額度的利息相對於市面上一般房貸利率較低，需特別注意的是，如果借款金額較高，其實利率也不低了，建議最好不要動用太久，以免累積下來的利息吃不消！
3.除了原本的房貸外，理財型房貸可說是另一新貸款，兩者都要償還，需檢視個人還款能力是否足以應付。
4. 理財型房貸可以說是一種進階式貸款行為，金融槓桿使用得好固然可以放大獲利，但是也應該先了解自己的風險承受度。
5.隨時留意市場變化，理財型房貸原本看起來很不錯的利率在升息後，或許就變得沒那麼有吸引力了。