當死薪水碰上通膨，該怎麼辦？上班族每個月領固定薪水，該如何投資理財？根據行政院主計處最新統計顯示，去（105）年國內有超過 6 成上班族的月薪低於平均數（不到新台幣 3 萬 9 千元），妳是否也感嘆：加薪幅度比不上通貨膨脹的速度，錢是愈存愈薄、稅也愈繳愈多？小花平台認為，理財是每個人都要學習的功課，尤其是錢少的人更要理財，「你不理財、財不理你」，千萬不要為自己找理由不存錢，像是沒時間、錢太少……，從現在開始做起，一步步累積財富，擁有第一桶金不再是夢！
調查：7 成上班族不知撥薪銀行優惠
日前一項銀行業者調查指出，國內上班族個人薪資所得高低與其選擇何種理財工具兩者之間有很密切的關係，薪資所得愈高者偏好選擇投資屬性較積極的標的例如：股票、債券等，而薪資所得較低者則偏好定存、保險等相對保守的理財工具。
另一方面，薪資所得愈高者，投資意願愈高，反之則愈低。以薪資 3 萬元的上班族來說，領 3 萬元以下的人投資比例只有 35％、超過 3 萬元的上班族投資比例則提高至 50％。
尤其值得注意的是，有超過 7 成的上班族不了解自己的撥薪銀行提供哪些服務，大多數人只知道「ATM 跨行提款免手續費」和「跨行轉帳免手續費」2 種服務，其他如房貸優惠利率、新台幣活存利率加碼、保險申購折扣、信用卡消費回饋加碼等，只有少數人知道、大多一知半解。
「除了要有固定的儲蓄習慣外，也應該善用薪轉戶的理財優惠！」小花平台保險顧問提醒，在薪資不漲、物價不斷上漲的今天，平時多留意撥薪銀行提供的優惠和服務，為第一桶金的目標再加把勁，「上班族賺錢不易，更要精打細算！」
「理財」不要把雞蛋全放入同一籃子裡
30 歲的曉婉在台北市某家公關公司負責行銷企劃工作，工作近 2 年，扣掉每個月必備的房租費、水電費、交通費及日常生活開銷後，她自我要求每個月以銀行定存方式固定存下 1／3 的薪資，另有 1／3 的錢則用來投資股票，目前約有 40 萬元左右的存款；曉婉很滿意目前的投資成績，「因為平常都有在做功課，比較不擔心也更胸有成竹」，她並以第 2 個「40 萬元」目標繼續前進……。
曉婉笑說自己是奉行「1／3 投資哲學」的普通上班族，雖然平時她也像一般同齡女性喜歡逛街、看電影、上餐廳吃飯……，不過，這些都是在不會影響她存錢和投資的前提下才會有的娛樂。每天曉婉必定上網了解當天國際金融情勢與國內股市變化，「最重要的是一定要做好功課，不盲目跟風亂投資」，她並以自身經驗提醒新手：「理財，不要將雞蛋全放在同一個籃子裡。」
錢少沒辦法理財？「錢少更應該懂得理財！」小花平台保險顧問指出，面對琳瑯滿目的理財工具，在進行投資前應先做足功課，選擇適合自己的投資工具，切忌人云亦云、胡亂買入賣出。另一方面，針對沒時間理財的上班族，不妨利用目前正夯的「機器人理財」（Robo-Advisor），透過大數據分析，讓機器人幫忙理財！
根據一項銀行最新調查指出，國內 30 歲至 40 歲的年輕族群是「機器人理財」的投資主力，從去（105）年底開始到現在，國內多家金融機構都積極搶進、宣布上線，包括：瑞士、王道銀行及野村投信、大拇哥、商智投顧等，另還有多家銀行也積極評估推出相關服務，例如台灣企銀、華南銀行、合作金庫銀行等，提供民眾更多投資理財選擇。