你是不是每天上班時一定到小 7 報到、買一杯拿鐵咖啡進公司？你知道每天一杯喝拿鐵咖啡的錢，幾年之後可能累積成一筆大財富？美國知名暢銷書作家、財務金融顧問大衛巴哈（David Bach）提出的「拿鐵因子」理論就是闡述這一省錢理財觀，每天一杯拿鐵咖啡看似很小的花費，只要每天省下 5 美元（周末假期不計），每個月就有 100 美元，一年下來 1200 美元折合新台幣約 3 萬 6,000 元，差不多是一個小資上班族一個月的薪資，也算是為數不小的一筆錢。
4 口小家庭從日常生活點滴小事省起
「拿鐵因子」理論的另一個重點就是「時間」，這個觀念愈早養成愈好，累積的財富也愈多。你身上有「拿鐵因子」？你的生活中有「拿鐵因子」？你的「拿鐵因子」是什麼？讓小花平台帶你看看有錢人會有錢的原因，找出你愛花錢的「拿鐵因子」，讓自己慢慢有錢吧！
下面是一個4口小家庭的故事，日常生活中的食、衣、住、行、育樂只有「節省」兩個字，沒必要花錢就不花，絕不浪費生活裡任何的「拿鐵因子」。
阿令與阿晶婚後育有一子一女，全家只有阿令一人工作賺錢，婚後有長輩幫忙出購屋頭期款，每個月需繳房貸 1 萬 5,000 元，還有日常生活開銷包括：伙食費、通勤費、水電瓦斯等日常必要花費，再加上每年要繳的全家人的保險費，每個月收支開銷勉強處於打平狀態，很難有多餘的錢可以存下來。
夫妻兩人平時能省則省，假日親子活動盡量找免費或是便宜收費的、減少外出吃飯機率，奉行：「午餐帶便當、自己煮更健康」的省錢觀念，還有兩個小孩身上穿的衣服幾乎全是親戚朋友送的「恩典牌」，目前就讀公立幼稚園，下課後沒有安排任何才藝課程，……，簡單生活的最高原則就是「省、省、省」。
節流之外也要會開源，阿晶手巧會製作手工皂和縫製襪子娃娃，偶爾接一些左鄰右舍的預約，「雖然每個月只有幾千元的收入，但也是不無小補」，夫妻倆從小錢一點一滴省起，即便是 30 多歲不算老的年紀，已經很有省錢觀念並付諸實行，「當了爸爸、媽媽後，很多事都變得理所當然了。」
小心生活壞習慣偷走你的錢
想要有錢，就要避免生活上的一些壞習慣可能不知不覺中偷走你的錢！小花平台提醒您，許多花費其實都是從小錢累積而來的，自我檢視一下是否有下列日常生活中常見的壞習慣，小心這些壞習慣可能正在無聲無息偷走你的錢！
壞習慣 1：沒有每天記帳的習慣
你有每天記帳的習慣？你知道你每天花多少錢？善用智慧型手機的 APP 不失為一個記帳的好方法，像是「小花平台行動 APP」除了可以記帳外，還有其他多項功能，包括：小花保險、問問顧問、保險搜尋、小花文章、小花 FAQ、小花影音及小花名言等，使用者在搞清楚自己每天花多少錢之餘，同時能即刻掌握保險等財經資訊。
此外，搭配貓、狗、大象、小雞、海豚、小狐狸、夜鶯、貓頭鷹、烏鴉……等不同動物音效，設定一起記帳的「夥伴」，讓使用者記帳不孤單，邊記帳也邊學理財，從每月預算提醒、每月記帳提醒及收支平衡表等記帳功能中，時時警惕自己每天的消費支出。
壞習慣 2：每天習慣來一杯手搖杯飲料
這個壞習慣也呼應了前述「拿鐵因子」理論，每天一杯花起來不痛不癢的 30 至 50 元飲料，長期累積下來也可能將小錢變大錢。美國史丹佛大學一項實驗闡述「延遲享樂」觀念：「不急著吃棉花糖的孩子，長大後更有成就！」
願意等待不容易受到誘惑的孩子，長大後不論在學業成績或是人際關係上，表現都比其他馬上吃掉棉花糖的孩子來得優秀。
將「棉花糖」理論用在手搖杯飲料，同理可證，每天願意忍一下、少喝一杯飲料，幾年下來應該可以存下不少錢了。今天少喝一杯 30 元飲料，一個月可以省下 900 元，一年下來有 1 萬 800 元，幾年過後也是一筆不少的可觀金額。
壞習慣 3：每到百貨周年慶一定報到買買買
「周年慶折扣多，先買起來放著留著以後用……」你是否也有相同的消費習慣？小心買到其實不太需要的東西，或是買太多放著也用不到，放久了就變成過期了，也是一種浪費。
壞習慣 4：在聚餐玩樂上的花費太高
下班後跟同事小酌聚會一下，經常幾百元一個晚上就花出去了，如果一個月少去個 2、3 次，一個月省下 1 千元左右，一年下來也有 1 萬 2,000 元了，對於小資族來說，是一筆不算少的存款。以美國一項研究為例，現在年輕人買不起房子，原因竟是因為參加派對花太多錢，費用包含了住宿、禮物及旅遊等支出，可見省錢要從日常生活小地方著手，一步步累積財富。