煩惱市場動盪？6方法顧好你的錢
2018年的資本市場充滿變動，儘管不至於到災難性程度，但突如其來的貿易戰話題，著實打擊不少投資人的樂觀情緒。尤其對定期定額的基金投資人來說，「不要放棄」、「堅持你的資產分配計畫」等建議，似乎已成為一種口號。這個問題出在於：多數人不確定自己堅持的方向是否正確，對資產分配也似懂非懂，所以面對極端波動之際，只能隨波逐流、寄望未來。
為幫助投資人安枕無憂地度過這段震盪期，投資研究機構晨星（Morningstar）分析師克麗思汀．賓仕（Christine Benz）整理了一套穩中求勝的致富術，裡頭列有讓投資人安心的實用操作法，不再緊張兮兮每天乾著急。
方法1：股債均衡並預留現金
十年來，全球市場大多處在多頭格局，投資人很容易被上漲的股市行情吸引，導致股票配置比例過高，增加風險。因此，投資人首要工作是仔細評估自己的資產配置比重，可透過晨星的投資組合透視工具（X-Ray），幫你檢視投資組合中各類型資產的比重（只要在輸入產品的代號和價格，X-Ray就會製作圖表，顯示各類型資產在投資組合中的比例），了解自己的投資組合有哪些需要改進。
別忘了檢查流動性資產，對於退休族及臨屆退休的人，應該準備足以供應1～2年日常支出的緊急準備金；上班族可抓1～2年；高收入者或是專業人士則要留有1年或更長的現金。
方法2：寫一份投資檢查清單
在市場產生起伏或低迷時，許多投資人自然會想改變原本的投資計畫，或是考慮延後退休。賓仕建議可先擬定一張投資檢查清單，裡面有日期、金額、持續期間、資產配置、投資目的等項目，目的是要把主觀且情緒性的錯誤降到最低。如果是已退休或屆臨退休的人，則是要製作退休檢查清單，專門記錄退休金制度及其他重要事項。
方法3：追求總投資報酬最大
當你評估完投資組合及可行性後，接下來就是仔細檢查投資標的的品質。不管是股票、基金還是ETF，晨星都提供相當豐富的數據資料。賓仕提醒：不要把焦點放在短期的波動上，整體的投資報酬才是重點。
方法4：善用預算表管理收支
當市場前景不確定性升高，投資人更應把焦點放在自己能夠掌控的範疇，其中，有效地管控「儲蓄」跟「支出」是首要動作（這將攸關你的財務目標何時達成）。賓仕表示，「預算表」可以讓你的錢變得更實在。
方法5：交易成本選愈低愈好
多數投資人都不知道「降低投資成本」其實就是提高投資報酬率，所以選擇交易成本低的投資管道，才能提高績效。別小看這些成本，長時間無端多付出的交易成本可能會遠高於帳面收入，讓你白做工。總之，控管交易成本才能提高績效表現，就算只有高出一點點也好。
方法6：挑具節稅效益的標的
不同的投資工具稅賦差異很大，以台灣來說，金融債券或結構型商品屬於分離課稅商品，不與個人綜合所得稅合併計算；境外基金的資本利得、配息收入則屬海外所得適用最低稅負制.......因此進行資產配置時，絕不能忽略稅賦帶來的影響。
（資料來源：Morningstar網站）