文/基金bar
理財老手通常會在投資組合中納入「股票和債券」，但是股票和債券的比例該怎麼拿捏呢？
當你還是社會新鮮人，上無老人要養、下無妻小要顧，這時你風險承受能力是最大的，即使賠光了也有資金東山再起，所以配置在風險性資產上的比重可以大一些。
但隨著年紀越大，越來越接近退休時，就建議將大部分的資金放在波動小、具固定收益的資產上，因為即將退休或已退休的人，守住退休金且保持穩定現金流比較重要，所以要減少積極的投資。
因此股債比例會隨著時間做調整，因為伴隨著年齡的增長，你的風險承受能力也會下降，所以不同時期的資產配置肯定是不一樣的。
但如果你懶得自己調整，「目標日期基金」就是你最好的幫手。
- 這類基金具體怎麼操作呢？經理人會隨著你的年齡調整資產配置的比例，距離目標日越遠，會採取較積極的投資，在你快要退休的時候，操作便轉趨保守。
現在是2020年，如果想在20年後退休，就選2040目標日期基金，同樣的，如果想在30年後退休就選2050目標日期基金。
也就是說你只要選擇預計什麼時候退休就好，其他的交給專業經理人負責即可。投資方式可以單筆投資也可以定期定額，年限到期時可以分月買回或一次領回，這個跟年金的概念很像，你退休後就不怕沒有錢可用啦。
- 「目標日期基金」是近幾年新興的基金類型，目前有富達、貝萊德、國泰、富蘭克林等公司推出，基金檔數不多，每檔的投資策略及股債比不太一樣。由於普遍成立時間在3年以內，沒有太長期績效可參考，不過因為是用來存退休金，也不適合短期投資。
除此之外，還有一種「目標風險基金」則是依照投資屬性來劃分為保守、穩健、積極三大類型，投資人只須按照自己的風險屬性來選擇對應的基金即可，不過要記得高報酬永遠伴隨著高風險。
想要提早退休的你，究竟該選擇哪種基金呢？目標日期基金適合知道自己何時退休、且懶得花時間研究的人，但若你是知道自己風險承受度的人，目標風險基金就比較適合你哦！
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