美國總統歐巴馬對下一代的理財教育相當重視，組成了一個「理財能力總統諮詢委員會」（The President's Advisory Council on Financial Capability），號召全美國的理財教育專家製作了一個「Money as You Grow」的理財教育網站，將孩子成長過程從三歲開始到十八歲以上分成五個階段，詳列每一個階段所應該瞭解的金錢觀念，對於台灣許多自己金錢觀念可能都不是很好的家長來說，相當具有參考價值，所以翻譯給大家參考。


Part 4：14到18歲的孩子應該知道的財務觀念

13. 比較大學的時候，確定有考慮每一個學校將花掉你多少錢。
13-1. 指出大學畢業生賺到的幾乎是沒有去大學的人兩倍收入。
13-2. 討論你能給你孩子每年多少錢來付大學學費和生活支出。
13-3. 透過一些大學評比資料庫（College Scorecard）比較大學的支出、畢業率、學貸預設利率、每個月的平均還款金額以及就業前景。
13-4. 看看每一所大學網站上的「淨學費計算器」，這些學校的費用是多少，了解大多數家庭都不是付定價就讀的。
13-5. 使用消費者金融保護局的大學財務補助功能進行比較。
13-6. 用政府提供的工具進行財務補助的估計。
13-7. 到教育部的網站去找更多的貸款、獎學金和助學金，使用那些計算器估計你每個月的還款金額。

14. 你應該避免使用信用卡購買那些你無法用現金買得起的東西。
14-1. 跟你的孩子一起完成收入支出預算表。
14-2. 討論為什麼有足夠的儲蓄和消費計畫可以幫他避免使用信用卡。
14-3. 牢記這條規則：如果你使用信用卡，記得一定要每個月全數繳清，否則，你將會被收取很高的利息。
14-4. 使用信用卡還款計算器試算，看看如果你每個月只付最低還款金額，三萬元的卡債要花多久才能還清？

15. 你第一次的薪資可能看起來比預期的還要少，因為有些錢已經被當成稅收扣除了。
15-1. 討論工資總額（在稅還沒被拿走之前）和淨工資（你所拿回家的金額）的差異。
15-2. 解釋什麼是員工預扣稅表單（W-4 form），這是當你要開始一份工作的時候要填的表格，用來決定將有多少稅會從你的薪水裡面扣除。
15-3. 解釋稅收級距跟你賺了多少有關（以2012為例，單身的人每年賺了8,700元或更少的話，繳10%的稅率，而收入在8,700到35,350元之間的人要繳15%。）。
15-4. 解釋為什麼要繳稅，這些錢會拿來用在學校、道路維護以及老年人的醫療協助。
15-5. 當你的孩子有一份穩定的工作之後，幫他設立一個自動儲蓄系統，這麼一來就至少有10%的收入將會直接進到孩子的儲蓄帳戶。

16. Roth個人退休帳戶是儲蓄和投資你金錢的好地方。
16-1. 如果你的孩子有一份工作了，鼓勵他開一個Roth IRA（個人退休帳戶）。
16-2. 解釋你在Roth個人退休帳戶裡面所賺到的利息將終身免稅。
16-3. 回測不同的金額和利率對儲蓄的影響，可以使用網路上的複利計算器。
16-4. 使用72法則預估多少年你的錢才能變成兩倍。如果你一個投資帳戶的利率是8%，那麼你需要9年的時間來讓你的錢變成兩倍。
16-5. 跟你孩子解釋，當他開始工作的時候，他可能會被提供一個很類似的退休帳戶，叫做401(k)。有些雇主會提供獎勵方案。

 

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