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我家小孩第一家開戶銀行是「父母銀行」

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作者:直白媽(馬哈理財遊樂園社團創辦人)
場景:直白媽跟「爆奶弟弟」一邊吃早餐一邊聊天(週間日常)
直白媽:「弟弟,你覺得馬哈這家父母銀行好嗎?你長大後錢要繼續放在我這嗎?」
爆奶弟弟:「父母銀行很好,可以賺比較多的利息錢。但是我長大後,我要把錢直接存在銀行,這樣比較保險(我竟然輸給銀行,氣!)
直白媽:「為何要放在銀行?明明我給的利息比較高」
爆奶弟弟:「因為,銀行不會倒(我也不會倒好嗎?眼神死!),而且銀行不光存錢,還可以換其他國家的錢,還有把錢拿去投資!這些父母銀行都沒有喔!」

父母銀行這個名詞,其實歐美早就有了,「父母銀行」英文是「Bank of mum and dad」,而且是英國第 9 大的房貸來源。其實,「父母銀行」一開始出現的概念是,現在的年輕人很難靠自己到力量買到一間房子,所以通常頭期款都是先跟父母借,這筆錢通常不用利息,也不用經過銀行徵信,更不用還款,因為都是父母自願給小孩的。(真的是天下父母心啊!尤其是中國人為小孩做牛做馬,父母們辛苦了)

我這裡要談「父母銀行」比較單純,有別一般的商業銀行如富邦、國泰、中國信託,我們家的父母銀行目前只做一項業務,那就是「存錢」,未來有可能開放「借錢」(等我準備要借他錢得時候)。

我是透過「零用錢投資法」跟爆奶弟弟介紹「父母銀行」,同時開啟他的存錢之旅,在這個旅程中他認識了「利息」,「利率」這兩個朋友,所以這裏再重申一次,給小孩零用錢這件事很重要。

接下來,我分享一下我的作法

STEP1:開始給小孩零用金,讓他們有錢可存
美國富豪洛克婓勒家族一直實行「零用錢教育」法來教他們的下一代理財,小孩大概七歲就會開始給零用錢,至於要給多少?大家可以看這篇「延伸閱讀:零用錢該怎麼給?幾歲開始給?

STEP2:零用錢如果要存起來,存哪裡最好?
相信大家家裡一定有一隻小豬或是存錢筒(我家也有),錢放撲滿是最簡單的存錢方式, 7歲之前放撲滿天天看得到是不錯的方式。但小孩年紀越來越大,錢要存起來就不能只放撲滿了,因為過了10年錢不但沒有變多,還會越變越小(計算通膨,錢是變小的),所以錢應該存在「錢會生小錢」(就是有利息)的地方。

一開始我是這樣跟爆奶弟弟說的,你現在一週有50元零用錢,如果你將部分零用錢存放在父母銀行,一個月後我會給你更多的錢,例如你存40元,我會給你50元,讓小孩對「存錢」這件事產生興趣。

STEP3:父母銀行,帶出「存錢」&「利息」的觀念

很多小孩可能不知道「銀行」,沒關係!你去銀行領錢時帶他一起去,然後解釋爸爸媽媽會將賺到的錢存放在銀行,當需要用錢時才領出來。目前銀行一年期定存利率大概在1~1.3%,如果用1%利率,10,000元的錢放在銀行存起來,每月只領到8.33元利息錢。網路上這個有很多試算表,大家可自行上網google一下選擇好用,也可以用下面的連結自己試算利息看看。
 
資料來源:中國信託網站

爆奶弟弟對「存錢」這件事產生興趣後,我跟他說,我準備為你開一家銀行,名字叫馬哈銀行會,針對你這個VIP(頂級客戶)給特別高的利息錢,一般銀行只有1-2% 利息錢,我會給你300%的利率,因為你是我的VIP,  你只要每週存10元,4個禮拜後我給你50元。

爆奶弟弟停聽完,眼睛一亮馬上說好,而且他最後決定每週存20元,4週後我給他100元,這樣每個月就多了20元,他可以買其他東西。

這個方法我們已經實行一年多了,到現在還是進行式。我透過這個方式教育爆奶弟弟,他確實開始他的第一筆存錢,也慢慢建立「存錢」&「利息」的觀念,建議所有的家長,可以考慮當自己小孩的父母銀行。

我小孩第一個認識的銀行是「父母銀行」,你的小孩呢?

最後也同步提供富豪洛克婓勒「零用錢教育」給大家參考(個人覺得好嚴格哦!)

每週日給零用錢,嚴格規定零用錢用途,而且要詳細記帳(記帳下次介紹)
零用錢的1/3可以自由分配
零用錢的1/3必需存起來
零用錢的1/3捐款給需要幫助的人(這點很好,但個人覺得捐1/3有點多)

如果你有嚴格執行,達成上面的規定,你可以得到五分美元的獎勵,如果沒做到,你必須拿出五分美元。

【馬哈理財遊樂園】:前Yahoo奇摩股市理財及APP的負責人馬哈所創辦的親子理財理財實驗營,馬哈跟她的小孩爆奶弟弟及好友『問號』,希望透過遊戲實作的親子理財教育課程中,陪小孩一起從玩樂中學理財。

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