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小孩一出生你幫他月存1000元,十年後會發生......?

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文/馬哈(馬哈親子理財10堂課作者)
圖片來源:馬哈
日前我接了一個小專案,對象是教導弱勢家庭的大人跟小孩,怎麼開始他們理財的第一堂課?這課程有兩大挑戰:


挑戰1:如何每月存下1000元,幫孩子存教育基金?
挑戰2:如果每月只有1000元,有哪些投資商品可以選擇? 

挑戰1:如何每月存下1000元,幫孩子存教育基金?

這件事對一般上班族來說很簡單,一天少喝一杯飲料或咖啡,口袋中就可省下1,000元的投資錢了,我會建議上班族薪水日當天就先扣1000-3000元作為每月投資的錢,這樣絕對可以一個月存下3000元,相信我,我也這樣存過錢。
 
針對弱勢家庭來說,每月存1000元的挑戰比較大,因為每一筆錢都有計畫,我的建議是同時教孩子「存錢」的觀念,大人小孩一起存錢,小孩每天存10元,大人每天存 25元,一起放入一個存錢筒中,30天後存錢筒中就會有35X30元=1050元。這個存錢方法不難,每天要擠出的錢也不多,大家一定能做到,而且跟孩子一起存錢的經驗很棒。

挑戰2:如果每月只有1000元,有哪些投資商品可以選擇? 

假使每月只有1000元可以拿來投資,其實能選擇的投資商品很多!別小看這1000元,以下介紹四種1000元就能投資的商品(之後針對每一個商品,我會寫一篇專文分享)。
  • 定存:每月存1000元到銀行,定存利率頂多1.05-1.2%(投資報酬率低)。定存方式有3種,可分為「每月領息」和「到期領息」。其中很多人會選擇零存整付,就是每個月存入本金,利息按月複利計算,到期一次領回本息。 
  • 基金:每月1000元定期定額買基金,多家銀行、基金公司及基金平台都有推出,手續費及合作的基金也不同,例如中國信託、永豐銀行、國泰投信、基富通、鉅亨基金交易平台,至於各家的規定,我會整理一篇分享給大家。
  •  ETF:1000元定期定額買ETF,這個國內大型的券商都有推出,包括元大、國泰、富邦、凱基、永豐證、元富證,至於各家有哪些ETF可購買,我也會整理一篇分享給大家。
  • 零股:1000元定期定額買零股,每一家券商都有可以買賣零股,但不是每一家都推出定期定額買零股的服務,而且定期定額買零股規定買進特定的股票及設定買賣的日期,之後我也會在整理一篇分享給大家。

幫孩子存教育基金,永遠不嫌晚

如果孩子一出生,你就開始幫他每月存1000元,你可以選擇將錢放在銀行定存(利率1.05%),或是投資基金、ETF、定期幫孩子存零股。
 
如果你每個月幫孩子存1000元,選擇投資報酬率1%、3%、5%、8%的投資商品,經過複利的奇蹟,十年後你的錢會變多少?
 
如果放定存,只會變成1.05倍;投資報酬率3%的有1.16倍;投資報酬率5%會變成1.3倍;而投報率有8%的會有1.53倍,所以存小孩教育基金越早開始越好。
 
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