【基金小白】原來魔鬼藏在細節裡?4大重點教你看懂基金月報?

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文/基金bar

Q:要評估基金的績效好不好、風險有多高,基金月報是一個重要的參考資料,那麼基金月報到底怎麼看呢?

A:基金月報是基金公司每月固定提供的公開資料,上面載明了基金的基本資料、投資績效、持股比重、經理人看法等資訊,是了解基金近況的一項重要資料。

基金月報各家公司的格式略有不同,但提供的資訊項目差不多,可以分成四個面向來閱讀:

資料來源:各公司網站

一、基金的基本資料:

有成立日期、計價幣別、基金規模、投資地區、風險報酬等級、配息與否、管理費等資料。通常基金的成立時間越久且規模越大,就表示越禁得起市場的考驗,投資績效表現也相對比較穩定;基金的風險報酬等級由低(RR1)到高(RR5)分成5級,要根據個人投資屬性選擇適合的基金。

此外,也要注意基金管理費的高低,投資基金不只有收申購手續費,還有管理費是從淨值內扣,所以比較容易忽略掉,如果費用太高會影響到投資績效唷

二、觀察長期的績效:

基金月報提供的績效涵蓋了短中長期,一定有3個月、6個月、1年、3年、5年,有的還會有10年甚至成立以來的累積報酬率,或是單年的報酬率、配息率等。

基金績效雖然不用每天盯著看,但定期檢視還是有需要的,有的基金長期績效不錯,短期不太好,就要持續追蹤看是不是一直沒起色,需不需要汰弱留強。(換掉這一支買新的基金)

三、投資國家及產業的分布:

觀察投資國家或產業會不會過度集中?通常單一國家或產業基金比較會有這種狀況,但有些全球型或區域型基金,也可能出現單個產業或國家的投資比重超過2成甚至3成以上,那麼這個產業或國家的狀況,就容易影響到基金的績效表現。

四、前十大持股重點:

每檔基金都會列出主要持股明細,即所持有的前10大標的,如果持股很集中,前10大持股就佔了五、六成以上,分散程度不夠,基金績效就容易受少數股票所左右。

基金月報可以說是了解基金的關鍵報告,很好取得,在基金公司網站就能找到下載,有投資基金的人每個月花幾分鐘看一下月報,關心一下投資,才能適時進行調整轉換哦!

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