【基金小白】認識基金的身分證,你買的是在地ㄟ?還是阿兜仔?

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文/基金bar

一開始,我先問「你買過基金嗎?知道自己買的是什麼基金嗎?」......答案不會是黑人問號吧!!錢難賺,千萬不要亂投資!趕快來認識一下基金的「身分證」吧~

我們每個人都有一張「身分證」,上面有出生年月日、父母親等個人資料,那基金也有基金的身分證嗎?

答案是有哦!在基富通、基智網等基金網站,每檔基金都會有基本資料(其實就是他的身分證啦!),在境外基金觀測站上則有基金小檔案,揭露了很多跟基金有關的專屬資訊,基金身分證到底有哪些資訊呢?一起來看看!(以下是某檔基金為範例,不是叫大家買哦!)

1、基金名稱 & 基金公司(就是你的名字啊!)

基金名稱就跟人的姓名一樣,當然是一定要有的啦!通常基金名稱上會有公司名稱,譬如元大xxxxxx基金、富蘭克林xxxxxxx基金。

基金公司就是發行該檔基金的公司,可能是國內的投信公司,發行的就是境內基金;或是國外的基金公司,發行的就是境外基金。

2、總代理(沒聽過沒關係,現在來認識)

這是只有境外基金才會有的,每檔境外基金都會有一個國內公司當這檔基金的總代理(就像是LV、Coach等精品品牌的代理商)因為境外基金的發行機構在海外,基金價格、買了什麼標的(金融商品如股票,債券)這些訊息,就是由總代理提供,投資人有什麼投資上的問題,找海外的基金公司非常不方便,當然就是直接找國內的總代理。

一家總代理可以代理多檔基金,但一檔基金只會有一個總代理。有資格擔任總代理的包含投信公司、投顧公司或證券商。目前政府核准的總代理有41家,總共代理了1032檔境外基金。

3、成立日期 & 規模 & 計價幣別(基金的生日/胖瘦)

基金的成立日期就跟我們的出生年月日一樣,成立久的基金因為走過不同的金融事件,投資人比較有過去的績效表現可以看。

•從基金規模則可以看到基金管理的錢有多少,但是規模大不一定就是一檔好的基金

•計價幣別跟買賣基金用哪種幣別有關,境內基金通常是台幣買賣,境外基金則美元、歐元、日圓、澳幣、南非幣都有可能。

4、基金類型 & 投資區域(你買的是股票 or 債券)

這檔基金是投資股票的股票型、投資債券的債券型,還是股票、債券都有投資的平衡型、混合型,你一看基金類型就會知道;是投資台灣、美國、歐洲,還是全球都有投資,投資區域會告訴你。

5、風險報酬等級(這個記住數字越高代表風險越高就好)

分為RR1、RR2、RR3、RR4、RR5共5個等級,代表這檔基金的投資風險程度,RR5風險最高、RR1風險最低。如果你是比較保守、怕虧錢的投資人,就不適合買RR4、RR5等級的高風險基金。

6、各項費用(每檔基金費用不同,建議多比較哦!)

投資基金有手續費、管理費、保管費等費用成本,在基金基本資料會看到這檔基金各項費用的費率,這邊列的是最高費率,像申購手續費在你去通路(如銀行或基金平台)買基金的時候,大多會有折扣。

 

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