瀚亞新一代保本基金 三優勢抗震

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【蔡淑芬】

 全球低利率、負利率環境盛行,不僅英國央行於上周首次發行負利

率債券,美國總統川普也喊話鼓吹負利率,顯見市場資金仍處於高度

謹慎,往風險趨避商品湧入。面對嚴峻的投資環境,以及投資人對低

波動投資商品

 的需求,瀚亞投資推出新一代保本基金,具備持有到期保本、連結

主動式增益機制,以及降低投資門檻三大優勢,力抗目前波動高、利

率低的投資環境。

 保本基金在國內金融市場並不常見,主要來自於其保本特性。保本

型基金具有「到期保本、風險低」之特性,本次瀚亞推出的瀚亞202

6收益優化傘型基金為六年期保護型保本基金。保本做法是將大部分

資產投入外幣定期存款,以求基金到期後投資人能領回一定比率之本

金。以瀚亞投資今年推出的保本基金為例,旗下兩檔子基金保本比率

因計價幣別不同而有所差異:美元級別持有到期後保本比率為本金之

100%,南非幣級別持有到期後保本比率為本金之120%。

 保本型基金除了保本的特色外,通常亦具備增益機制,瀚亞2026收

益優化傘型基金為第四代保本基金,在增益機制上與前幾代有明顯不

同,連結商品為主動式管理的共同基金-M & G收益優化基金(舊名

:瀚亞投資-M & G收益優化基金)。投資期間由經理人會依據市場

情況變更投資組合,達到主動操作之優勢;與第一代無增益機制、第

二代連結指數表現,以及第三代連結一籃子股票等被動式操作有較大

不同。

 保本基金第三大特色為大幅降低投資門檻,且適合絕大多數投資人

。瀚亞2026收益優化傘型基金風險屬性為RR1,為所有基金類別中最

低,適合所有類型之基金投資人申購。此外,過去保本結構型商品僅

限專業投資人承作,條件相當嚴格,但是保本基金因為數於共同基金

,一般投資人也能申購,大大降低投資門檻,達到普惠金融效果。

 瀚亞投資提醒,保本基金雖然屬於較保守的定存型商品,但是並非

完全無投資風險,需要特別注意的是, 保本比率僅適用於持有到期

投資人,若到期前提出買回申請,則買回淨值不保證會高於基金保本

率或發行價格。同時,由於兩檔子基金分別為美元、南非幣外幣計價

,投資人亦須考慮到匯率變化。

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