金鼠年滿期金 65%進婆媽口袋 平均年齡58歲,主要集中六都,95%是新台幣保單

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【彭禎伶/台北報導】

 老媽其實比你想像中有錢。台灣人壽25日公布,其大數據分析後,

發現領到金鼠年滿期金的要保人,有65%是40歲以上女性,且平均年

齡58歲,且主要集中在全台六都,代表台灣許多熟女都愛用保單理財

,且手中不時有一筆豐厚的滿期金。

 再仔細區分,40~49歲女性占其中13%,50~59歲女性占21%,也

就是逾60歲的女性占逾31%,即有錢奶奶占的比重最高;至於滿期金

要保人男性平均年齡是53歲,比女性略年輕。

 台灣人愛用保單理財,過去有利變年金、6年期儲蓄險、利變壽險

,從1年到10年出場都有,一般壽險公司滿期金,多半是之前販售的

6到20年期儲蓄險,期滿壽險公司就給付一筆滿期金。

 台壽分析今年金鼠年其支付滿期金的要保人,有65%都是40歲以上

的女性,同時95%都是新台幣保單,且多是6年期保單,顯見當時投

保都是為了一段時間後,領取現金。

 但早年投保的高預定利率保單,在低利率時代已不復見,台壽指出

,今年1月1日後台灣壽險保單的責任準備金利率再度調降,7月將要

實施提高死亡保障占保單價值門檻,以同樣的保費估算,未來保障比

重拉高後,保戶可以得到更多壽險保障,但儲蓄財成分就會下降。因

此如何做出好的保險理財規畫,成一大考驗。

 也就是說,今年拿到滿期金的富婆們要再次投保理財,可能要考慮

是繼續累積退休金,還是要將資產傳承給下一代。

 台壽提醒保戶須注意「贈與稅」的問題。不同於遺產稅,贈與稅是

法律身分上存活的一方贈與財物給另一方。若保單受益人為子女或配

偶,當領取滿期金與生存金的受益人與要保人不同人時,將被視同贈

與行為,需計入要保人當年度贈與額度,若受益人一年領取的保險金

超過贈與免稅額220萬元,就會被課贈與稅。

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