文/李柏鋒
新年新希望！準備好今年的存錢計畫了嗎？
想存到錢，最重要的不是怎麼做，而是「為什麼你要做？」所以，先制定一個對的存錢目標吧！千萬不要再用假目標騙自己了。
有了對的目標，接下來就找到適合自己的存錢方法。首先，你必須先釐清：你的存錢目標到底有多久？以及，你是否能承擔風險？
第1招：無法承擔風險，使用「零存整付」
如果你幾乎不能承擔任何風險，選擇的工具就非常有限，最理想的就是「零存整付」的定存計畫——到銀行或郵局去做設定，時間到了就自動扣款。建議扣款日選在發薪水日，薪水一進戶頭馬上自動轉存，強迫儲蓄。這麼一來，才不會等到想存錢的時候，錢早就被自己花光了。
第2招：可以承擔風險，使用「定期定值」
如果你能承擔風險，可以用的工具就會比較多，但是仍然要留意，如果你存錢的目標不是很長期，例如只想在3年內存到100萬元，那麼建議還是用定存就好。如果你的存錢目標超過5年，而且能夠承擔波動的風險，也就是在存錢的過程中有可能產生虧損，就可以「定期定值」的策略進行ETF投資。
定期定值是定期讓自己的資產成長一定的規模，例如每個月讓自己的資產成長1萬元。這種投資策略特別適合有明確存錢目標的人。假設有個人想在10年內存到120萬元，那麼他的投資規畫如果採取的是定期定值策略，就是「每個月讓自己的資產成長1萬元」。
第一個月什麼都沒有，所以要投入1萬元才能讓資產成長1萬元。第二個月，假設投資的基金下跌10%，原本已投入的一萬元只剩9,000元的價值，若要讓資產成長1萬元，就必須投入1萬1,000元，才能累積到兩萬元的資產規模。第三個月，假設投資的基金或股票上漲10%，原本的2萬元已經成長到2萬2,000元，這時候只需要投入8,000元，就可以讓資產成長1萬元。
第3招：一起和朋友挑戰存錢計畫
如果不相信自己存錢的決心，不如找一群朋友跟你一起存錢。有人陪的話，你會更有機會達成目標喔！
國外流行一個有趣的存錢法叫「52 Week Money Challenge」（52週儲蓄挑戰），作法很簡單，每年的第一週存1美元，第二週存2美元，第三週存3美元，等到年底就是第52週，得存52美元。算一算，整年下來可存下1,378美元。
你可以跟同事或朋友相約這種階梯式存錢計畫：準備一個夠大的存錢桶，每個人每週一要存錢進去，如果第1週存10元，第2週就存20元，第3週存30元，到年底的第52週就要存520元，整年下來就輕鬆存到1萬3,780元。當然，時間愈久難度愈高，但要拿出520元應該還不難。
（本文摘自《養錢練習：10大理財好習慣讓你有錢花》）
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